Payment Gateway คืออะไร ? มีบทบาทกับธุรกิจออนไลน์ปัจจุบันอย่างไร

ในยุคที่โลกไร้พรมแดน เคยสงสัยไหมว่า จะทำธุระกิจยังไงให้ประสบความสำเร็จ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจอ๊อฟไลน์หรือธุรกิจออนไลน์ วันนี้เราจะพามารู้จักกับ “Payment Gateway” สะพานเชื่อมระหว่างกระเป๋าสตางค์ของลูกค้ากับธุรกิจของคุณตัวช่วยดีๆ ที่จะทำให้การรับชำระเงินของคุณนั้นง่ายมากขึ้น ระบบนี้จะมามีบทบาทกับการธุรกิจอย่างไร จะช่วยคุณในเรื่องอะไรบ้าง ธุรกิจของคุณมีความจำเป็นไหม บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักค่ะ 

ทำความรู้จัก payment gateway บริการชำระเงินออนไลน์ 

การชำระเงินทางออนไลน์ หรือ (payment gateway) คือ ระบบหรือบริการที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการทำธุรกรรมการเงินออนไลน์ระหว่างผู้ซื้อและผู้ขาย มักใช้ในธุรกิจที่ต้องการรับชำระเงินผ่านระบบแอพธนาคาร บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือวิธีการชำระเงินออนไลน์อื่นๆ ซึ่งมีความสำคัญมากสำหรับผู้ที่ทำธุรกิจ เนื่องจากสามารถอำนวยความสะดวกสบายและมีความปลอดภัยที่สูง  

ประเภทของ Payment Gateway

ระบบ payment gateway ประเทศไทย เพื่อรองรับการชำระเงินที่เป็นอิสระ ปัจจุบันจะแบ่งออกเป็น 2 ระบบใหญ่ๆ คือ ผ่านทางระบบธนาคารและตัวแทนการชำระ ทั้งสองระบบมีรายละเอียดดังนี้ 

แบบเชื่อมกับธนาคารโดยตรง (Bank) 

เป็นแบบที่เชื่อมกับธนาคารโดยตรง มีค่าธรรมเนียมที่ต่ำ และมีความน่าเชื่อถือที่สูง แต่ต้องมีเงินฝากค้ำประกัน 100,000 บาท เงื่อนไขในการเชื่อมต่อค่อนข้างเยอะมาก ใช้เวลานานในการตรวจสอบและการอนุมัติ แบบนี้จะเหมาะกับธุรกิจที่มีขนาดใหญ่ เช่น บริษัทห้างหุ้นส่วน หรือธุรกิจที่มีการจดทะเบียนต่างๆ โดยปัจจุบันในไทย มีหลากหลายธนาคารที่เปิดให้บริการ เช่น  Merchant Pay ของธนาคารกรุงเทพ , K PAYMENT GATEWAY ของธนาคารกสิกรไทย,  Biz Online ของธนาคารกรุงศรี 

แบบตัวกลางที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non Bank) 

เป็นแบบที่ตัวแทนเป็นตัวกลางในการรับ Payment Gateway เช่น Ease Pay ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ไม่ต้องค้ำประกัน สามารถแบ่งชำระ หักค่าชำระตามยอด ตามการใช้งาน มีฝ่ายให้บริการตลอด 24 ชม. ผ่านตัวแทนจะสมัครเข้าใช้งานง่าย เงื่อนไขไม่ยุ่งยาก การอนุมัติจะรวดเร็ว แต่ค่าธรรมเนียมอาจจะสูงกว่าธนาคาร ประเภทนี้จะเหมาะกับธุรกิจขนาดเล็ก เช่น ร้านเสริมสวย, ร้านทำเล็บ, ร้านทอง, ร้านเพชรหรือธุรกิจ ที่ต้องการนำมาใช้ในการขยายธุรกิจ 

ประโยชน์ของ Payment Gateway

Payment Gateway ระบบการชำระสินค้าออนไลน์นั้น มีบทบาทอย่างมากในการทำธุรกิจ ถ้าธุรกิจใดที่ยังไม่มีการให้บริการ อาจจะถูกมองว่ามีความล้าหลัง ก้าวไม่ทันโลก ทำให้เสียโอกาสในการขายหรือให้บริการได้ ข้อดีของระบบนี้ มีอะไร ทำไม ? จึงจำเป็นต่อธุรกิจในปัจจุบัน มีอะไรบ้างนั้น ไปรู้กันเลย 

• รองรับช่องทางการชำระเงินที่หลากหลาย เพิ่มความสะดวกสบายในการชำระเงิน ผู้ซื้อสามารถชำระเงินได้หลากหลายวิธีตามที่สะดวก เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือ e-wallet ทำให้เหมาะมากกับธุรกิจออนไลน์ ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเพิ่มช่องทองการชำระเงินเพื่อขยายธุรกิจรองรับลูกค้าได้มากยิ่งขึ้น
• เพิ่มความปลอดภัยระบบชำระเงิน การเข้ารหัสข้อมูลช่วยให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัยสูง ลดความเสี่ยงในการถูกโจรกรรมข้อมูล มีระบบตามมาตรฐานสากล เช่น Secure Sockets Layer, MasterCard Secure Code, PCI DSS , Verified by VISA เป็นต้น ทั้งผู้ชำระ และผู้เปิดรับชำระ มั่นใจในระบบได้ ว่าข้อมูลจะถูกเก็บไว้ ปลอดภัย ธุรกรรมไม่รั่วไหลแแน่นอน 
• เพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจ ทำให้ภาพลักษณ์ของธุรกิจเรานั้นดีมากยิ่งขึ้น ทำให้ลูกค้ามั่นใจในการใช้บริการไม่มีความกังวลในระบบการรับชำระเงิน มั่นใจในความปลอดภัยในข้อมูลว่าได้รับการคุ้มครองไว้เป็นอย่างดี ไม่ถูกกลุ่มมิจฉาชีพนำไปใช้ประโยชน์ในทางไม่ชอบแน่นอน
• ขยายตลาดเพิ่มยอดขาย การรับชำระเงิน Payment Gateway  จะช่วยให้ธุรกิจสามารถขยายตลาดไปยังลูกค้าที่อยู่ต่างประเทศได้ ทำให้สามารถขายสินค้าบริการผ่านระบบออนไลน์ได้ ตีตลาดได้หลากหลายมากยิ่งขึ้น รวมทั้งรองรับการให้บริการชาวต่างชาติชำระได้อย่างไร้พรมแดน เช่น ลูกค้าชาวต่างชาติ ที่ต้องการซื้อสินค้าไทย หรือนักท่องเที่ยว ที่มาท่องเที่ยวในไทยต้องการเข้ามารับการให้บริการที่ร้านบริการเรา ก็สามารถชำระได้จากธนาคารลูกค้าเลย โดยที่ไม่ต้องมีบัญชีธนาคารของไทย
• ติดตามธุรกรรมได้ตลอดเวลา ผู้ขายสามารถติดตามการทำธุรกรรมและดูรายงานการขายได้ง่าย สามารถเช็คการชำระเงิน สลิป ยอดได้ผ่านระบบออนไลน์ ทำให้เช็คได้ทุกที่ ทุกเวลาที่ต้องการ อย่างเช่น Ease Pay นอกจากนี้ยังสามารถวิเคราะห์ข้อมูลการขายได้อย่างเรียลไทม์ ด้วยระบบออนไลน์ ทำให้ง่ายต่อการบริหารธุรกิจมากยิ่งขึ้น 

วิธีการทำงานของ Payment Gateway 

• ลูกค้า 
  • สั่งสินค้าหรือบริการ:  ทำการเลือกสินค้าหรือบริการต่างๆ ที่เรามีให้บริการ 
  • เลือกวิธีชำระเงิน: เลือกการชำระเงินว่าจะชำระผ่านทาง การให้บริการรูปแบบไหนของเพย์เม้นเกตเวย์
•  เพย์เมนต์เกตเวย์
  • การประมวลผลการชำระเงิน: เมื่อผู้ซื้อทำการสั่งซื้อสินค้าและเลือกวิธีการชำระเงิน ระบบจะรับข้อมูลการชำระเงินจากผู้ซื้อ
  • การเข้ารหัสข้อมูล: ข้อมูลการชำระเงินจะถูกเข้ารหัสเพื่อความปลอดภัย และส่งต่อไปยังธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงิน
•  สถาบันการเงิน
  • การตรวจสอบ: ระบบจะทำการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลการชำระเงิน และยืนยันว่ามีเงินเพียงพอในบัญชีของผู้ซื้อ
  • การอนุมัติหรือปฏิเสธ: ธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินจะอนุมัติหรือปฏิเสธการทำธุรกรรม จากนั้นข้อมูลจะถูกส่งกลับมายังระบบ
•  ธุรกิจร้านบริการ
  • การแจ้งผลการชำระ: ระบบจะแจ้งให้ผู้ขายทราบถึงผลการทำธุรกรรม หากได้รับการอนุมัติ ระบบจะทำการโอนเงินเข้าสู่บัญชีของผู้ขาย 
  • ทำการเช็คยอด: สามารถตรวจสอบยอดผ่านทางระบบออนไลน์ ได้ตลอด 24 ชม. 

ปัจจัยที่ควรพิจารณาในการเลือก Payment Gateway

ปัจจุบัน payment gateway Thailand นั้นมีหลากหลายมากให้เลือกใช้บริการ ทั้งจากธนาคารโดยตรงหรือจากตัวแทน แต่จะทำยังไงให้เราสามารถเลือกได้อย่างถูกต้อง ให้ได้ตรงตามวัตถุประสงค์ที่เรานั้นต้องการ และดีที่สุด ปัจจัยในการพิจารณามีดังนี้ 

ความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการ 

สิ่งแรกที่เราควรตรวจสอบ นั่นก็คือการตรวจสอบใบอนุญาตของผู้ให้บริการ ผู้ที่ให้บริการที่เชื่อถือได้ควรอยู่ภายใต้การดูแลของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)  ซึ่งสามารถเข้าเช็คได้ที่ https://www.bot.or.th/  โดยเข้าที่ หัวข้อ บริการจาก ธปท. และเลือก รายชื่อที่อยู่สถาบันการเงินและ Non-Bank ที่ ธปท. กำกับดูแล จะมีรายชื่อ Payment Gateway ที่ให้คุณนั้นสามารถตอบสอบได้  

ความปลอดภัย

ทุกวันนี้เราจะเห็นข่าวที่มีแอพดูดเงิน ลิงค์ปลอม เงินหายจากระบบธนาคารเอง ข้อมูลส่วนตัวถูกรั่วไหลออกไป ดังนั้นความปลอดภัยจึงเป็นสิ่งที่สำคัญ ระบบ  payment ที่ดีควรจะรักษาข้อมูลส่วนตัวทั้งของลูกค้า และของผู้ให้บริการ โดยความปลอดภัยสามารถเช็คได้จาก การอยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือได้จากการรับรองมาตรฐาน เช่น PCI DSS การรับรองความปลอดภัยของเว็บไซต์ SSL หรือหากเป็นระบบบัตรเครดิต สามารถดูได้จากการรับรองมาตรฐานสากล อย่างเช่น Verified by VISA หรือ Mastercard Secure Code เป็นต้น 

ช่องทางการชำระเงินที่รองรับ

เพื่อให้ธุรกิจของคุณนั้นสามารถรองรับลูกค้าได้อย่างหลากหลายดังนั้น ช่องทางการชำระเงินที่รองรับ จึงเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่จำเป็นมาก ช่องทางการรับชำระเงินควรมีความหลากหลาย อาทิ โมบายแบงก์กิ้ง , บัตรเครดิตและเดบิต, การผ่อนชำระ, อีวอลเล็ต นอกจากนี้ การที่มีระบบการชำระเงินที่หลากหลาย ทำให้ภาพลักษณ์ของแบรนด์เรานั้นดูดีมากยิ่ง อาจนำไปสู่การขยายขนาดธุรกิจไปได้ในอนาคต

ค่าธรรมเนียม

ผู้ให้บริการจะมีการคิดค่าธรรมเนียม ในการใช้ระบบเพื่อให้เกิดความคุ้มค่ามากที่สุด เราควรจะหาตัวแทนหรือผู้เปิดให้บริการ ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำมากที่สุด เพื่อที่จะลดต้นทุนและมีกำไรจากการขายสินค้าหรือให้บริการมากยิ่งขึ้น ตรวจเช็คค่าธรรมเนียมให้ครบถ้วน ว่ามีค่าธรรมอะไรบ้าง เช่น รายเดือน รายปี รวมทั้งค่าธรรมเนียมแอบแฝงอื่นๆ ด้วย

การบริการลูกค้า

ผู้ให้บริการที่เราเลือกควรมีการบริการที่ดี รองรับการให้บริการตลอด 24 ชม. มีฝ่าย IT ที่พร้อมจะซัพพอร์ตแก้ไขทุกปัญหาให้กับเราทุกเมื่อ ระบบควรมีการทำรายการที่รวดเร็ว สามารถให้บริการได้ทั้งหน้าร้านหรือจ่ายผ่านทางระบบออนไลน์ และเราสามารถเช็คเงินได้ทันที นอกจากนี้ควรสามารถเช็คได้ผ่านระบบออนไลน์ เพื่อให้เรานั้นสามารถตรวจสอบดูได้ทุกเมื่ออีกด้วย 

Payment Gateway เจ้าไหนดี ที่น่าสนใจ ที่ไม่ควรพลาด

ปัจจุบันการให้บริการการชำระเงินออนไลน์นั้นมีธนาคารและตัวแทนที่เปิดให้บริการจำนวนมาก ในหัวข้อสุดท้ายนี้ เราจะมาแนะนำ 5 ระบบที่คนส่วนใหญ่เลือกใช้ในธุรกิจบริการกัน มีระบบอะไรบ้างนั้นไปรู้กันได้เลยค่ะ 

Omise

ระบบชำระเงินออนไลน์ ที่ใช้เทคโนโลยีทางการเงิน ระบบธนาคารและซอฟแวร์ มาช่วยในการขับเคลื่อนทางธุรกิจ มีแบรนด์ชั้นนำที่เข้าร่วมกับระบบนี้อย่างหลากหลายมากกว่า 22000 แบรนด์ทั่วโลก ได้รับการรับรองตามมาตรฐานสากล รองรับการใช้งานผ่านมือถือ เข้าใจเทรนด์การชำระเงินของผู้ซื้อ รองรับการชำระเงินผ่านหลากหลาย ช่องทางทั้งผ่านแอพธนาคาร บัตรเครดิตหรือจะเป็นระบบวอเลตต่างๆ มีค่าธรรมเนียมที่ถูก ไม่มีขั้นต่ำในการใช้บริการ นอกจากนี้ ยังมีบริการติดตั้งได้ฟรีอีกด้วย

2C2P

2C2P (ทูซีทูพี) ให้บริการระบบการชำระเงินดิจิทัล เป็นอีกหนึ่งผู้ให้บริการที่เราอาจจะเคยใช้บริการโดยที่ไม่รู้ด้วย ยอดฮิตมากในธุรกิจออนไลน์ มีจุดประสงค์ในการทำระบบ payment หลักๆ 2 อย่างคือ รับเงินและจ่ายเงิน ใช้งานง่าย ร้านค้าอีคอมเมิร์ซ และร้านที่ให้บริการต่างๆ เลือกใช้บริการที่นี่มีบริการครอบคลุม โดยแบ่งการรับชำระเป็น 4 กลุ่มใหญ่ๆ คือ 

• บริการชำระเงินผ่านบัตร (Card)
• บริการชำระเงินทางเลือก (Alternative Payments Methods: APMs) 
• บริการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (Wallet) 
• บริการชำระเงินในประเทศ (Local Payment)  อย่างเช่น พร้อมเพย์ (PromptPay) 

EasePay

ระบบการชำระเงินเพย์เมนต์เกตเวย์ โดย Ease Pay เป็นระบบตัวแทนการรับชำระ ครอบคลุมทั้งระบบการชำระเงินหน้าร้านและออนไลน์ ใช้งานได้ง่าย ครบจบในระบบเดียว ไม่ต้องติดตั้งอุปกรณ์เพิ่ม รองรับทั้งการใช้งานในระบบเครื่อง POS เดิม , เครื่อง POS ใหม่, หรือระบบชำระเงินอื่นๆ ที่ทางร้านสะดวก ลงทะเบียนข้อใช้บริการได้ง่าย เพียง 2-3 วัน ธุรกิจเล็กหรือใหญ่ ก็สามารถใช้เปิดใช้บริการ รองรับการใช้เงินที่ครบถ้วน อัพเดทช่องทางการชำระเงินใหม่อยู่เสมอ พร้อมทั้งยังมีบริการเป็นตัวแทนในการรับผ่อนชำระ จุดเด่น คือ

• ใช้ได้ทุกจุดการรับชำระเงิน ทั้งหน้าร้านและออนไลน์
• ครบทุกวิธีการชำระ เลือกจ่ายได้ทุกรูปแบบ
• รวดเร็วทันใจ ทำรายการเสร็จใน 20 วินาที
• ค่าธรรมเนียมต่ำ ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
• ปลอดภัยไร้กังวล

PayPal

สำหรับ PayPal  เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินข้ามชาติสัญชาติอเมริกัน ที่เน้นธุรกิจที่รับชำระเงินผ่านทางระบบออนไลน์เป็นส่วนใหญ่ เป็นตัวกลางในการรับชำระเงินผ่านทางออนไลน์ ซึ่งทั่วโลกสามารถใช้บริการได้ รวมทั้งประเทศไทยด้วย ค่าธรรมเนียมที่ต่ำ มีความปลอดภัยที่สูง ระบบดีได้รับการรับรองมาตรฐาน ส่วนใหญ่เราจะเห็นบริการรับชำระผ่าน PayPal ในการแอพ  Amazon, Alibaba, eBay หรือแม้แต่ใน Lazada ที่เรารู้จักกันดีในประเทศไทย ซึ่งบริการ PayPal จะเหมาะกับการขายออนไลน์มากกว่าอ๊อฟไลน์ สำหรับผู้ที่ต้องการขยายธุรกิจบริการในโลกออนไลน์ ไม่ควรพลาด

Ksher

Ksher เป็นอีกหนึ่งระบบที่เปิดให้ชำระเงินได้ทั้งอ๊อฟไลน์ และออนไลน์ มีการขยายฐานธุรกิจไปมากกว่า 9 ประเทศทั่วโลก สามารถรองรับการทำธุรกิจได้ทุกรูปแบบ สามารถชำระเงินได้ สะดวก ปลอดภัยและไร้รอยต่อ สามารถเข้าใช้งานได้ง่ายและมีระบบการจัดการหลังบ้านได้อย่างมีระบบ มีระบบจัดการเรียงออเดอร์ จัดหมวดให้เรียบร้อย นอกจากนี้ยังมีการรองรับ 2 ภาษา เชื่อมต่อได้ผ่านระบบออนไลน์ ได้ทั้ง Application, Website, Mobile web /H5 หรือจะเป็นระบบอ๊อฟไลน์อย่าง Kiosk, POS ก็สามารถใช้งานได้เช่นเดียวกัน 

จากบทความที่เราได้รวบรวมมาให้นั้น จะเห็นได้ว่าระบบ Payment Gateway นั้นมีความสำคัญมากในการทำธุรกิจปัจจุบัน ในยุคที่โลกไร้พรมแดน และระบบอินเตอร์เน็ตมีความเกี่ยวข้องกับชีวิตประจำวันมากยิ่งขึ้น การที่มีระบบการชำระออนไลน์และหลากหลาย จะทำให้เรานั้นปิดการยอดขายหรือการบริการได้ง่ายมากยิ่งขึ้น ไปจนถึงสามารถขยายธุรกิจไปได้ทั่วโลก แถมภาพลักษณ์ของธุรกิจเรายังดูดีมากยิ่งขึ้นได้ รวมถึงการจัดการระบบหลังบ้านก็จะง่ายสะดวกสบายมาก หากคุณทำธุรกิจในปัจจุบัน นี่เป็นอีกหนึ่งสิ่งที่ควรมีค่ะ สุดท้ายเราหวังว่าบทความนี่ จะเป็นประโยชน์แก่ทุกคนทุกธุรกิจบริการ ขอให้ธุรกิจประสบความสำเร็จนะคะ บทความต่อไปจะนำเสนอเรื่องอะไร ฝากกดติดตามด้วยนะคะ ขอบคุณค่ะ